„In der Kombination von Bank- und Versicherungsdienstleistungen spielen digitale Lösungen eine entscheidende Rolle, um das Kundenerlebnis zu verbessern“, ist Sabine Ransböck, Geschäftsführerin Aktuell Raiffeisen Versicherungs-Maklerdienst Gesellschaft m.b.H, überzeugt.
Im Interview mit Leitbetriebe Austria spricht sie außerdem über Veränderungen in der Bancassurance-Branche, wie KI in verschiedenen Bereichen integriert wird und wie Kunden in der Anpassung an Sicherheitsstrategien unterstützt werden.
Wir leben in einer Ära der digitalen Transformation. Welche innovativen digitalen Services bietet Ihr Unternehmen derzeit an?
Sabine Ransböck: Das ist richtig. Auch wir befinden uns als Unternehmen mitten im Prozess einer digitalen Transformation, denn wir glauben, dass es innovativer digitaler Services bedarf, um unseren Kunden auch zukünftig den besten Service zu bieten.
Um nur einige Beispiele zu nennen, die bereits im Einsatz sind: Wir bieten eine Online-Beratung und Angebotsanfrage, das heißt unsere Kunden können bequem über unsere Website eine individuelle Beratung anfordern und Angebote vergleichen. Über die digitale Vertragsverwaltung stellen wir ein sicheres Online-Portal zur Verfügung, in dem Kunden ihre Verträge einsehen, verwalten und dokumentieren können. Mit Unterstützung digitaler Tools führen wir aber auch umfassende, personalisierte Risikoanalysen durch, die unseren Kunden helfen, die für sie passenden Versicherungsprodukte zu finden. Auf Kundenseite ist eine App im Einsatz, die sie nutzen, um Schadenmeldungen einfach und rasch zu erledigen.
Wir setzen digitale Lösungen aber zum Beispiel auch im Schulungsbereich ein: Mit Webinaren und Online-Seminaren erreichen wir viele Mitarbeiter:innen an unterschiedlichen Standorten zeitgleich und vor allem auch zeit- und ressourcenschonend.
Die Digitalisierung verändert auch die Bancassurance-Branche erheblich. Welche digitalen Lösungen setzen Sie ein, um das Kundenerlebnis im Bereich Bancassurance zu verbessern, und wie sehen Sie die Zukunft dieser Branche im digitalen Zeitalter?
In der Kombination von Bank- und Versicherungsdienstleistungen spielen digitale Lösungen eine entscheidende Rolle, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Die nahtlose Integration von Bank- und Versicherungsdienstleistungen wird mit Sicherheit auch noch zunehmen. Kunden erwarten ein einheitliches Erlebnis, bei dem sie sowohl Finanz- als auch Versicherungsprodukte einfach und unkompliziert über eine Plattform erwerben können. Dennoch bin ich davon überzeugt, dass eine umfassende und persönliche Beratung im Versicherungsgeschäft immer ihren Platz finden wird.
Es ist auch mit einer Zunahme von Vergleichsportalen und InsurTechs zu rechnen. InsurTech-Unternehmen werden weiterhin innovative Lösungen entwickeln, die traditionelle Banken und Versicherungen herausfordern. Kooperationen zwischen Banken und InsurTechs könnten neue Geschäftsmodelle hervorbringen und die Produktentwicklung beschleunigen. Zudem wird die KI eine wesentliche Rolle spielen – sowohl im Verkauf als auch in der Abwicklung – dies vor allem im Schadenbereich.
Was bieten wir bereits? Ein wesentliches Kundenerlebnis ist die Integration der Versicherung in das Onlinebanking der Raiffeisenbanken, MEIN ELBA. In einer End to End Strecke können Kunden heute ihren Bedarf überprüfen und in der Banking-App Versicherungen online abschließen.
Auch direkt in der Banking-App bieten wir Kunden im sogenannten Versicherungsmanager eine Übersicht über die bestehenden Verträge, einen digitalen Absicherungscheck – ein persönlicher Risikocheck, um mögliche Lücken bzw. Optimierungsbedarf zu erkennen – sowie die Möglichkeit der Online-Schadenmeldung. Die digitale Signatur wiederum ermöglicht es Versicherungsanträge und Dokumente einfach und schnell an jedem Ort durchzuführen.
Einige andere Anwendungen sind In- und Outbound Lösungen wie Hotlines für Beratung und Schadenmeldung sowie virtuelle Kundenberatungen, wir nennen sie „Podcats“, kurze Produktvideos, die dem Kunden einfach und leicht verständliche Erklärungen liefern oder auch Kundenstrecken zur Absicherung von Kleinrisken wie Fahrrad- oder Reiseversicherung etc.
Künstliche Intelligenz hat mittlerweile einen festen Platz in vielen Unternehmen gefunden. Auf welche Weise nutzen Sie KI in Ihrem Unternehmen?
Als Versicherungsmakler haben wir Künstliche Intelligenz (KI) in mehreren Bereichen integriert, um unseren Service zu optimieren und unseren Kunden einen Mehrwert zu bieten.
In einer automatisierten Datenanalyse nutzen wir z.B. Algorithmen, um große Datenmengen zu analysieren und Muster zu erkennen. Dadurch können wir individuelle Risikoanalysen durchführen und maßgeschneiderte Versicherungsangebote erstellen. Wir setzen die KI auch für prädiktive Analysen ein. Damit können wir Trends und Entwicklungen im Versicherungsmarkt frühzeitig erkennen und proaktiv auf diese reagieren und unseren Kunden rechtzeitig passende Lösungen anbieten. Ein weiterer Bereich in dem KI-gestützte Systeme zum Einsatz kommen ist die Schadenbearbeitung. Sie unterstützen uns bei der schnellen und effizienten Bearbeitung von Schadensmeldungen, indem sie Dokumente analysieren und Bewertungen automatisieren.
Auch in Zukunft werden wir den Einsatz von KI weiter auszubauen, insbesondere in den Bereichen personalisierte Kundenansprache und in der digitalen Schadenbewertung. So wollen wir nicht nur die Effizienz steigern, sondern auch die Kundenzufriedenheit weiter erhöhen.
Ein zentrales Thema im Zeitalter der Digitalisierung ist die Cyber Security, insbesondere angesichts der neuen EU-NIS2-Richtlinie. Wie unterstützt Ihr Unternehmen Betriebe dabei, die Sicherheit ihrer Netz- und Informationssysteme zu gewährleisten?
In der heutigen digitalen Landschaft ist Cyber Security von entscheidender Bedeutung, insbesondere im Hinblick auf die neue EU-NIS2-Richtlinie. Als Versicherungsmakler unterstützen wir Unternehmen dabei, die Sicherheit ihrer Netz- und Informationssysteme durch verschiedene Maßnahmen sicherzustellen.
Wie tun wir das? Wir bieten unseren Kunden individuelle Risikoanalysen in Form von Risikodialogen an, um potenzielle Schwachstellen in ihren IT-Systemen zu identifizieren und zu bewerten. Darauf aufbauend helfen wir Unternehmen, die passenden Cyber-Versicherungen zu wählen, die sie im Falle eines Cyber-Angriffs oder Datenverlusts finanziell absichern.
Da die Sensibilisierung in diesem Bereich ein wichtiges Thema ist, organisieren wir außerdem Workshops und Schulungen für Mitarbeiter unserer Kunden, um das Bewusstsein für Cyber-Bedrohungen zu schärfen und präventive Maßnahmen zu fördern. Zudem arbeiten wir eng mit spezialisierten IT-Sicherheitsunternehmen zusammen, um unseren Kunden maßgeschneiderte Lösungen für ihre Cyber-Security-Herausforderungen anzubieten.
Last but not least halten wir unsere Kunden über die neuesten Entwicklungen in der Cyber Security und Änderungen der gesetzlichen Anforderungen, einschließlich der NIS2-Richtlinie, informiert und unterstützen sie bei der Anpassung ihrer Sicherheitsstrategien. Denn uns ist es wichtig, Ihnen nicht nur dabei zu helfen, gesetzliche Vorgaben zu erfüllen, sondern sie auch dahingehend zu unterstützen, ihre digitalen Assets bestmöglich zu schützen.
Abschließend: Was bedeutet für Sie die Teilnahme bei Leitbetriebe Austria? Was heißt es, ein Vorbildunternehmen zu sein?
Vorbildunternehmen zu sein bedeutet für mich, es nicht bei leeren Worten oder Phrasen zu belassen, wenn wir von Nachhaltigkeit, von sozialer und ökologischer Verantwortung und von Diversität sprechen. Vorbildunternehmen zu sein bedeutet, all diese Werte auch tatsächlich zu leben, sie nachhaltig im Unternehmen zu festigen und sie nach außen zu kommunizieren.
Ich bin der Überzeugung, dass wir dadurch einen Sog erzeugen, der auch anderen Unternehmen und anderen Führungskräften Mut macht, es einem gleich zu tun.
Dabei ist es wichtig zu erkennen, dass ein Unternehmen, das mit Anstand und Verstand geführt wird, auch die besseren Ergebnisse bringt. Davon bin ich zutiefst überzeugt und ich weiß, wovon ich rede: 2023 durfte ich gemeinsam mit meinem großartigen Team das für die Aktuell-Gruppe bisher erfolgreichste Jahr in der fast 35-jährigen Unternehmensgeschichte feiern.
Vielen Dank für das Interview!
Infobox:
Seit 30 Jahren begleitet und berät die internationale Industriemaklergesellschaft Aktuell Raiffeisen Versicherungs -Maklerdienst Gesellschaft m.b.H. Mittel- und Großunternehmen in allen Versicherungsfragen: von der Umsetzung maßgeschneiderter Versicherungskonzepte bis hin zur Durchsetzung von Ansprüchen aus Schäden. Mit einem professionellen Netzwerk in über 130 Partnerländern bieten wir grenzübergreifende Services auf allen Kontinenten.
Zu den Kund:innen zählen Betriebe aus den Bereichen Industrie, Gewerbe, Handwerk und Handel mit Schwerpunkten in den Sektoren Banken & Finanzinstitutionen, Wohnbau, Erneuerbare Energie, Gemeinden & öffentlicher Sektor sowie Transport & Logistik.
